Добавить в закладки: нажмите Ctrl+D
Первое место в перечне самых надёжных банков России по версии издания Forbes занимает ЗАО КБ «Ситибанк». Данная организация, 100% акций которой принадлежит американской корпорации Citi, предоставляет широкий спектр финансовых услуг и продуктов более чем миллиону своих частных клиентов.
Одним из лидеров банковской системы Республики Татарстан, занимающим 17-е место по величине нетто-активов среди банков России, выступает ОАО «АКБ «Барс». Данное акционерное общество является банком с госучастием (правительству Татарстана принадлежит более 45% акций организации), в капитале которого участвуют 36 организаций.
Акционерное общество МДМ Банк – крупное финансово-кредитное учреждение с головным офисом в Новосибирской области, лидирующее в своём регионе по всем ключевым показателям деятельности. В капитале данного ОАО участвуют 5 тыс. физических и юридических лиц, а также несколько институциональных инвесторов – IFC (МФК) и EBRD (ЕБРР).
ОАО «Банк «Санкт-Петербург» — универсальный региональный банк, в первую очередь специализирующийся на кредитовании финансовых, торговых и строительных компаний, а также предприятий тяжёлого машиностроения. Ключевыми владельцами организации, у которой всего около 6 тыс. акционеров, являются Александр Савельев (28,06% акций), Людмила Степанова (18,17%), Ист Кэпитал Групп (9,40%) и Европейский банк реконструкции и развития (6,17%).
Акционерное общество ТрансКредитБанк (ТКБ) является одним из старейших банков России, ключевым направлением деятельности которого выступает обслуживание компаний транспортной и смежных с ней отраслей, а также сотрудников данных предприятий. По величине активов и собственного капитала, а также по объёму кредитного и депозитного портфелей ТКБ входит в двадцатку крупнейших финансовых институтов страны.
ОАО «НОМОС-БАНК» – головная организация одноименной отечественной группы, в которую входят НОМОС-РЕГИОБАНК и НОМОС-БАНК-Сибирь, а также Новосибирский Муниципальный и Ханты-Мансийский банки. Ключевыми акционерами банка выступают юрлица Группа ИСТ и ФК «Открытие», в распоряжении которых 48,75 и 19,9% акций соответственно. Свыше 11.58% уставного капитала организации приходится на ООО «КН-Эстейт», владеющее привилегированными акциями банка.
Акционерное общество «Промсвязьбанк» является девятым по размеру чистых активов финансово-кредитным учреждением страны, одним из лидеров банковской системы России. Ключевыми акционерами организации выступают Алексей и Дмитрий Ананьевы, которым косвенно принадлежит 88,25% в уставном капитале Промсвязьбанка. Остальные акции предприятия сосредоточены в «руках» Европейского банка реконструкции и развития.
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» входит в десятку самых надёжных отечественных финансовых институтов по версии издания Forbes. Россельхозбанк является банком с 100% участием государственного капитала, изначально созданным для финансирования предприятий сельского хозяйства России, но сейчас активно развивающим также розничное направление и кредитование представителей малого (среднего) бизнеса.
Вторым по величине ликвидных активов банком России является акционерное общество «Газпромбанк», отделения которого обслуживают свыше 3 млн частных и 45 тыс. корпоративных клиентов. Ключевыми акционерами ЗАО «Газпромбанк» выступают ОАО «Газпром (35,54% акций) и НПФ Газфонд (47,38%). Миноритарии в лице менеджмента банка и государство через Внешэкономбанк контролируют 0,56% и 10,19% акций соответственно.
ЗАО «Райффайзенбанк» — универсальный финансовый институт, предоставляющий полный спектр банковских услуг населению и юридическим лицам РФ. Акционерное общество «Райффайзен» является учреждением со 100% участием иностранного капитала — дочерней компанией одноименной австрийской банковской группы.
ОАО Росбанк – один из крупнейших кредиторов юридических и физических лиц России, занимающий 6-е место в рейтинге самых филиальных банков страны. Позиционируя себя в качестве универсального финансового института, Росбанк предлагает своим клиентам полный спектр инвестиционно-банковских услуг, торговое финансирование страхование и операции на фондовом рынке. Одним из приоритетных направлений работы организации считается обслуживание клиентов VIP-категории, в том числе держателей премиальных платёжных карт.
Лучший иностранный банк в РФ по итогам 2012 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», входит в число крупнейших розничных кредиторов России, обладая развитой территориальной сетью и штатом из 27 тысяч квалифицированных сотрудников. Владеет ХКФ Банком компания «Home Credit Group» — член международной группы РРF, специализирующейся на инвестиционном, банковском и страховом бизнесе.
В рейтинге крупных универсальных финансово-кредитных учреждений России не последнее место занимает акционерное общество «Возрождение», более 20 лет действующее на отечественном банковском рынке. Данный банк занимает 25-ю позицию в ренкинге по величине активов, обладая при этом довольно развитой региональной сетью и штатом из 6 тыс. человек.
Одним из старейших банков России является ЗАО Юникредит, который был открыт более 20 лет назад (в 1989 году) под названием «Международный Московский банк» (ММБ). Со временем ММБ поступил в полное распоряжение восточно-европейской группы UniCredit и был соответствующим образом переименован. Сейчас 100% акций «Юникредит банка», лидирующего по размеру активов среди отечественных банков с участием иностранного капитала, принадлежат одноименной австрийской банковской структуре – члену группы UniCredit.
Одним из крупнейших универсальных частных банков России является акционерное общество «Банк Уралсиб». Деятельность данного учреждения контролирует ФК «Уралсиб», в распоряжении которой более 97,14% голосующих акций банка.
Самой крупной частной кредитной организацией России является ОАО Альфа-Банк – ядро одноименного международного консорциума. У банка всего два акционера – кипрское предприятие Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited и отечественная компания ABH Holding Corp. На долю последней приходится более 99% акций Альфа-Банка.
«ВТБ24» – один из крупнейших «потребительских» банков России, ориентированный на обслуживание индивидуальных предпринимателей, небольших компаний и частных лиц. По объёмам розничного кредитования «ВТБ 24» занимает второе место в рейтинге российских банков, выдающих ссуды физическим лицам.
Акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком в РФ, выступая основным кредитором отечественной экономики. При этом СБ РФ занимает второе место в рейтинге компаний с самой высокой доходностью акций за последнее десятилетие — по версии британского издания «The Economist».
В ассортименте СБ РФ есть две разновидности пластиковых карт, выпуск и обслуживание которых осуществляется Сбербанком совершенно бесплатно – «Маэстро Моментум» и «Маэстро Социальная». Рассмотрим, кто может воспользоваться столь выгодным предложением СБ РФ, и какие возможности предоставляют данные карты своим владельцам.
Преобладающее большинство россиян, тем или иным образом зарабатывающих деньги в интернете (фрилансеры, владельцы онлайн бизнеса и др.), получают прибыль или зарплату в виртуальной валюте платёжных систем «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». Возможность обналичивания виртуальной валюты посредством прямого конвертирования её в рубли с помощью терминалов или других устройств самообслуживания платежной системой Яндекс.Деньги не предусмотрена. Однако компания «Яндекс» реализовала функцию вывода электронных денег из системы на счета отечественных банков.
Международные платёжные системы предназначены для максимально быстрого, комфортного и безопасного осуществления взаиморасчётов по всему миру. В последние годы на международном рынке лидируют три крупных системы (VISA, MasterСard и American Express), платёжные инструменты которых активно используются и на территории России. Сейчас в РФ наименее востребованы международные банковские карты системы American Express, которая с существенным запозданием вышла на отечественный рынок и выдвигает довольно жёсткие требования сотрудничающим с нею банкам (например, чёткие суммы лимитов по кредиткам).
Банковская карта «Яндекс деньги» позволяет своему держателю использовать личные средства со счета, открытого в одноименной платежной системе, для безналичных расчётов по всему миру. Выпускается данный платёжный инструмент в виде дебетовой карты MasterCard Gold, эмитируемой партнёром Яндекс.Денег банком Тинькофф. Безналичные платежи при оплате покупок в интернете и торговых сетях комиссией не облагаются; обналичивание средств обходится держателю карты в 3% от суммы операции плюс 15 рублей (минимум 100 руб.).
Сбербанк России эмитирует сразу несколько разновидностей платёжных инструментов международной системы Виза, в числе которых как кредитные так и дебетовые карты разных типов (Электрон, Классик, Голд) в рублях, долларах и евро. Даже бюджетная карта Сбербанка Виза Электрон позволяет рассчитываться в торговых сетях практически по всему миру. Держателям всех типов карт СБ РФ доступен мобильный банкинг и бесплатный доступ в систему «Сбербанк ОнЛ@йн».
Перевод безналичных средств с дебетовой (расчётной) карты Сбербанка на счета, открытые в его отделениях и других банках страны, осуществляется клиентом либо при личном визите в отделение СБ РФ, либо посредством использования устройств самообслуживания, а также интернет- и мобильного банкинга. При этом Сбербанк не перечисляет деньги с кредитной карты и не осуществляет перевод средств за пределы страны.
Пластиковых кредитных карт с овердрафтом не существует, однако многие заёмщики по незнанию употребляют данный термин, не подозревая, что «комбинируют» таким образом два совершенно разных банковских продукта. Кредитная карта изначально представляет собой своеобразный вид займа, а овердрафт – это своего рода «бонус» от банка, который предполагает возможность оплаты товаров и услуг с помощью расчётной дебетовой карты в случае нехватки или отсутствия средств на счёте клиента.
Сбербанк РФ выпускает внушительный перечень международных дебетовых карт платёжных систем Visa и MasterCard, а также эмитирует собственные микропроцессорные карты для расчётов по России. Подробно ознакомиться с условиями обслуживания и функциональными возможностями расчетных карт СБ РФ можно в публикациях «Дебетовые карты Сбербанка России» и «Социальные карты Сбербанка России». В данной статье мы сосредоточимся на индивидуальных особенностях дебетовых карточек Сбербанка, а также их конкретных достоинствах и недостатках в сравнении с линейкой аналогичных продуктов от ещё одного крупного отечественного банка – ВТБ 24.
Главное предназначение всех без исключения кредитных пластиковых карт банков – безналичная оплата товаров и услуг в пределах платёжного лимита, установленного эмитентом. Рассчитываться кредиткой можно во всех торгово-сервисных точках, где есть терминалы, работающие с платёжной системой, в рамках которой выпущена карта. Дополнительно можно осуществлять безналичный расчет кредитной картой в интернете и пополнять с её помощью баланс счета абонентов мобильной связи.
Кредитки по праву считаются одним из самых распространённых и востребованных банковских продуктов. Отчасти секрет популярности кредитных карт таится в простоте их получения и применения. В каждом финансовом учреждении процесс выдачи кредитных карточек банка имеет свои особенности, но в целом их оформление происходит по стандартной схеме:
Подача клиентом заявки и сопутствующих документов – проверка платёжеспособности и кредитной истории заёмщика банком – получение и активация карты.
СБ РФ предлагает своим клиентам богатый ассортимент кредитных карт платёжных систем Visa и MasterCard, в том числе молодёжные кредитки и пластиковые карты с накопительными и благотворительными программами. По всем кредитным картам Сбербанка России действует льготный период кредитования продолжительностью до 50 дней, начало которого привязывается к дате получения карты.
Сбербанк РФ, как и преобладающее большинство банков России, выдаёт клиентам кредитные карты с льготным периодом кредитования, не превышающим 50 календарных дней. В случае непогашения задолженности по кредитной карте в течение льготного периода, клиенту банка придётся заплатить комиссию за использование заёмных средств.
За каждой активной пластиковой картой закреплён один единственный счёт, доступ к которому «открывает» чип или магнитная полоса кредитки. Практика показала, что пластик, магнитная лента и чип кредитки не могут эффективно работать дольше определённого периода времени, поэтому у всех банковских карт есть свой «срок годности», продолжительность которого зависит от их типа и составляет от 1 до 4 лет. Если срок действия кредитной карты истек, ваш счёт не будет заблокирован, однако управлять своими средствами с помощью карты уже не получится. Рассмотрим порядок действия держателя «просроченной» пластиковой карты и чем чревата несвоевременная замена кредитки, чей срок действия уже истёк.
Для удобства потенциальных заёмщиков практически все банки РФ предусмотрели возможность подачи предварительных онлайн-заявок на получение разного рода займов и пластиковых карт через интернет. Некоторые финансовые учреждения, например Санкт-Петербург банк, даже предложат вам оформить виртуальную платёжную карту без физического носителя (см. также публикацию о дебетовых картах Сбербанка России Visa & MasterCard Virtual). Виртуальных банковских интернет-кредиток в РФ не существует, но в целом процесс получения кредитной карты максимально упрощён и автоматизирован. Рассмотрим, каков порядок действий потенциального заёмщика, желающего оформить кредитку онлайн через интернет, и особенности данной банковской услуги.
В линейке кредитных продуктов ПриватБанка особое место занимают его универсальные кредитные карты. С помощью кредитки ПриватБанка вы традиционно можете заимствовать средства на неотложные нужды и оплачивать покупки в торговых точках по всему миру. Кроме того, «Универсальную» кредитку можно использовать в качестве карты накопления. Ранее мы уже рассматривали аналогичные кредитные карты ПриватБанка, детально проанализировав их преимущества и недостатки. В данной статье мы также сконцентрируемся не только на достоинствах, но и на некоторых не очень приятных для заемщиков особенностях кредитки универсальной ПриватБанка.
В связи с повсеместным использованием банковских пластиковых карт пользователям мобильной связи предоставили возможность оплачивать услуги сотовых операторов с помощью карточного счета, не обналичивая при этом средства. Мы вкратце рассмотрим самые удобные и распространённые способы пополнения банковской картой счета Мегафон, Билайн или МТС.
Практически все новоиспечённые держатели пластиковых карт СБРФ в первую очередь задаются вопросом: «Какая комиссия в банкоматах Сбербанка?». Однозначного ответа на данный вопрос не существует, так как размер комиссии в банкоматах Сбербанка зависит от типа банковской карты (см. статью о классификации пластиковых карт), с которой производится снятие наличных денег.
Льготный период кредитования (grace-period) — это срок, в течение которого держатель кредитной карты должен погасить свою задолженность, чтобы банк не взимал с него проценты за использование заёмных средств. Продолжительность льготного периода кредитования кредитной карты в российских коммерческих банках в среднем варьируется в пределах 30-55 дней.
Кредитные банковские карты – это удобный и функциональный финансовый инструмент, с помощью которого можно эффективно управлять своими личными денежными средствами. Они довольно просты в использовании и доступны практически каждому жителю России, в том числе и детям. Об особенностях этого популярного банковского продукта можно почитать в публикациях «Пластиковые карты банков» и «Безналичная оплата по кредитным картам», а в данной статье мы рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных карт.
Банк Петрокоммерц предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитные карты типа Visa (Instant Issue, Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Electronic, Standard, Gold и Platinum) с возобновляемым кредитным лимитом. Карты Петрокоммерц банка отличаются наличием привлекательного льготного периода кредитования, длительность которого может достигать 55 календарных дней.
Сбербанк России уже не первый год занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге финансово-кредитных учреждений РФ по количеству эмитируемых пластиковых карт. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить карты самых популярных международных платёжных систем (Виза и МастерКард), которые предназначены для оплаты услуг и товаров по всему миру. В перечне продуктов финансового учреждения представлены, как расчётные (Виза Электрон), так и кредитные пластиковые карты Сбербанка – Виза Классик, МастерКард Стандарт и Голд.
Банк РОССИЯ предлагает три варианта получения краткосрочного кредита в форме овердрафта для физических лиц. Кроме непосредственных клиентов (владельцев карт банка РОССИЯ) овердрафт доступен держателям зарплатных карт или вкладов Газэнергопромбанка.
Транскредит Банк имеет в своем арсенале достаточно простое, но понятное предложение оформить кредитную карту на доступных условиях. Всего предлагается два тарифа на выбор в зависимости от класса кредитной карты Транскредит Банка (читайте подробнее о платежных системах Visa и MasterCard и их классификации).
Развитие Интернета породило возможность использования виртуальных электронных платежных систем, оборот которых возрастает с каждым днем. К сожалению, ввод и вывод денежных средств, а также оплата по различным счетам с помощью электронных денег весьма проблематична.
Большим препятствием при получении любого кредита является срок рассмотрения документов в банке. Для заемщика важна не только скорость рассмотрения документов и вынесения решения, но и возможность скорейшего получения средств. Особое внимание следует уделить кредитным картам, срок получения которых может составлять до нескольких недель.
Ак Барс Банк имеет в своем арсенале широкий спектр инструментов потребительского кредитования, одним из которых является кредитная карта. Доступно три популярных тарифа карт банк Ак Барс.
Банковские карты банка Санкт-Петербург — это современный и удобный финансовый инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг по всему миру. Банк «Санкт-Петербург» является членом международных платёжных систем MasterCard International и VISA International и эмитирует несколько основных разновидностей их карт для физических лиц.
Карточный счёт, открытый в любом финансовом учреждении, можно пополнить переводом – с банковской карты или со счета в другой кредитной организации, либо наличными — внести средства непосредственно в отделении банка, через терминал или банкомат. Таким же образом можно снять или осуществить перевод с банковской карты Сбербанка.
МДМ Банк предлагает широкий выбор кредитных карт, которые востребованы среди различных категорий населения. Клиентам доступно 6 вариантов карт МДМ Банка по тарифному плану «Частный».
Вероятно, вы сталкивались с заманчивым предложением оформить кредитную карту ПриватБанка с процентной ставкой от 2,5%. Давайте разберемся, какие возможности и сюрпризы могут ожидать в рамках данного предложения. Три тарифа пластиковых карт ПриватБанк предлагает своим клиентам, подробно которые мы рассмотрим ниже.
Home Credit Bank предлагает несколько вариантов кредитования посредством банковских пластиковых карт, которые отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания. Рассмотрим подробнее три тарифа кредитных карт Хоум Кредит.
Каждый из нас пользуется десятками кодов и паролей, которые обеспечивают доступ к персональным устройствам и данным. Одним из таких устройств является обыкновенная банковская пластиковая карта. Давайте рассмотрим порядок действий держателей карт в тех случаях, когда они забыли пин код банковской карты или потеряли его.