Добавить в закладки: нажмите Ctrl+D
Возможность быстро заблокировать кредитку при разглашении данных «пластика» или потере карты — это одно из её основных преимуществ, как безопасного платёжного инструмента. Но в случае, когда необходимость в блокировке карты отпала, или банк «отключил» её по собственной инициативе, перед владельцем кредитки встаёт вопрос, как восстановить работоспособность «пластика».
В отличие от обычного потребительского займа задолженность по кредитной карте не обязательно возвращать равномерными ежемесячными платежами в течение всего периода погашения. Заёмщик имеет право перечислять банку раз в расчётный период минимальный платёж, размер которого изначального указан в условиях кредитования.
В некоторых розничных банках, например, Тинькофф банке, клиентам, обратившимся за небольшой ссудой, предлагают оформить вместо потребительского займа кредитную карту, по которой открывается соответствующий лимит. Насколько целесообразна подобная замена и чем отличается кредитная карта от потребительского займа мы рассмотри ниже.
В августе количество выданных банками розничных кредитов снизилось на 3%: число ипотечных, автомобильных и потребительских ссуд уменьшилось на 10%, 8% и 3% соответственно. Зато рынок кредитных карт почти не пострадал – количество оформленных кредиток сократилось за месяц всего на 1%.
Максимальные ставки по карточным кредитам Ситибанка снизились на 7% годовых. Так как ЗАО КБ Ситибанк устанавливает ставки по своим кредитным картам в индивидуальном порядке (но не выше максимального порога), подобное снижение стоимости заёмных средств довольно важно для новых клиентов финучреждения.
По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро) в июле было выдано на 3% больше кредитных карт, чем в июне – выдача розничных займов постепенно возвращается к прежним объёмам. Напомним, что в течение всего прошлого года наблюдалось снижение объёмов выдачи кредитных карт, а в январе 2015 г. отечественные банки практически приостановили оформление розничных, в том числе и карточных займов.
Потребительские займы, которые предоставляются держателям банковских карт в виде открытой кредитной линии, с июля существенно подешевели. Причиной тому стало ограничение стоимости розничных кредитов, вступившее в силу 1 июля и обязавшее банки при установлении процентных ставок учитывать среднерыночную стоимость кредитов, рассчитанную Банком России.
По данным Банка России, в прошлом году мошенники сняли с расчётных и карточных счетов в РФ 3,5 млрд рублей. По подсчётам отслеживающей киберпреступления компании Group-IB россияне потеряли за год намного больше – свыше 100 млрд рублей.
Согласно исследованиям Объединённого кредитного бюро (ОКБ) почти 3 млн россиян имеют просроченную задолженность по кредитным картам, которая не погашается уже около 3 месяцев. Основная доля просроченных «карточных займов» – это ссуды, предоставленные представителям малообеспеченных слоёв населения, оформившим кредитки без справок и с небольшим лимитом.
КБ Ренессанс Кредит ООО – розничный банк, который входит в ТОП-100 крупнейших кредитных организаций России. ООО Ренессанс банк работает на российском рынке с 2003 года, собрав за время своей деятельности клиентскую базу более чем из 6 млн физических лиц.
SKB банк – свердловский банк, который 25 лет занимается обслуживанием частных и корпоративных клиентов, а также представителей малого и среднего бизнеса. SKB bank особое внимание уделяет розничному кредитованию и занимает 14-е место по объёму портфеля задолженности по банковским картам.
МСП банк ОАО — это специализированный финансовый институт, принадлежащий группе Внешэкономбанка. ОАО МСП был создан в 1999 году правительством под именем АО «РосБР» в первую очередь для кредитования небольших отечественных предприятий.
Банк Citibank – крупное отечественное финучреждение, специализирующееся на рассчётно-кассовом обслуживании и кредитовании населения, а также предприятий 12 городов РФ. Учреждён ЗАО КБ Ситибанк 21 год назад одноименной международной финансовой группой.
При разумном использовании кредитки заёмщик может привлекать средства совершенно бесплатно — в том случае, если погашает образовавшуюся задолженность в течение срока действия льготного периода. Для того чтобы бесплатно использовать заёмные средства клиент может оформить любую кредитку из рейтинга банков и карт, представленного ниже. В данный рейтинг банковских карт включены только те кредитки, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается.
Отечественные банки уже не первый год предлагают своим клиентам возможность заказать кредитную карту онлайн через интернет и получить решение об одобрении или отклонении заявки в SMS или электронном письме. О том, где предлагаются кредитные карты с 100 одобрением, а также какие условия ждут оформляющих их заёмщиков, мы расскажем ниже.
ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» («АКБ «Связь-Банк») – крупное финучреждение, главным акционером которого выступает государственный Внешэкономбанк. У Связь банка, занимающего 34-е место в рейтинге по объёму выданных по кредиткам заёмных средств, сейчас в обращении имеется более полумиллиона активных платёжных карт.
ООО ИКБ «Совкомбанк» — кредитная организация, ключевыми регионами деятельности которой являются столица РФ и Костромская область. Её подразделения обслуживают держателей более полумиллиона платёжных и кредитных карт Совкомбанка в 30 регионах России.
Совкомбанк предлагает своим клиентам только две кредитки – кобрендинговую карту «Малина» и классический пластик «Старт» системы MasterCard категории Unembossed.
Кобрендинговая карта Совкомбанка позволяет при безналичной оплате кредиткой накапливать баллы, которые впоследствии можно обменивать на продукцию партнёров программы «Малина». После активации и совершения первой операции по карте на счёт сразу зачисляется 5 тыс. баллов, впоследствии заёмщик получает 10 баллов за каждые потраченные 100 руб., а также бонусы от партнёров программы.
Совкомбанк кредитные карты выпускает только в национальной валюте. Его кредитки относятся к категории мультисервисных карт, то есть владелец «пластика» может хранить на счёту личные сбережения. На остаток собственных средств на счёте начисляется процент по ставке 10% годовых.
В ИКБ Совкомбанк кредитная карта предоставляется сроком на 3 года. Ставка по карточному займу составляет 29% годовых, льготный период по кредиткам банка не предусмотрен.
Владельцам классических карт открывается кредитная линия размером в 15-60 тыс. рублей. Держатели карты «Малина» могут рассчитывать на кредитный лимит в 15 тыс., 20 тыс. или 30 тыс. рублей. Точный размер лимита определяется банком с учётом уровня доходов заёмщика.
СМС-информирование по кредиткам подключается бесплатно. За обслуживание карты ежегодно взимается 900 рублей.
Комиссия за снятие наличных с карты Совкомбанка составляет 2,9% от суммы операции. Ежемесячно заёмщик должен перечислять банку не менее 10% от суммы кредитного лимита.
Клиентам, которым необходима кредитная карта, Совкомбанк гарантирует рассмотрение заявки за 15 минут и выдачу неэмбоссированного «пластика» по двум документам.
Для оформления кредитки необходимо предъявить паспорт и один из документов на выбор:
Получить в Совкомбанке кредитную карту может гражданин РФ в возрасте 20-75 лет со стажем на последнем месте работы более 4 месяцев. Он также должен фактически проживать либо не далее 70 км от какого-нибудь подразделения кредитной организации, либо минимум 4 месяца в зоне деятельности финучреждения.
Наёмные работники для получения карты указывают в анкете номер стационарного рабочего телефона. Неработающие пенсионеры, оформляющие кредитку, должны иметь домашний стационарный телефон.
Бинбанк предлагает потенциальным клиентам линейку из 10 кредитных карт международной платежной системы MasterCard. Семь из представленных в ассортименте Бинбанка кредитных карт выпускаются под специальным брендом Эlixir и оформляются исключительно дистанционным образом.
Кредитки имеются у 22% россиян, однако пользуются своими картами только 15% жителей страны. Например, 34% держателей карт используют ранее оформленную кредитку только раз, активируя её для оплаты крупной покупки, а ещё 5% заёмщиков кредитка была необходима исключительно на время зарубежной командировки или отпуска за границей. После того как надобность в кредитке отпала, имеет смысл правильно закрыть карточный счёт, чтобы не платить зря за ежегодное обслуживание и другие банковские услуги (например, смс-информирование или страхование). В этой статье мы расскажем, как закрыть кредитную карту на примере продуктов Сбербанка и Тинькофф банка — финучреждений, лидирующих на рынке по объёму «карточных» займов.
Кредитную карту необходимо, как минимум, раз в месяц пополнять, перечисляя таким образом банку обязательные платежи по ссуде. Пополнить счет кредитной карты вы можете как наличными деньгами, так и безналичным платежом. Как пополнить кредитную карту и каким образом это можно сделать с минимальными затратами времени и денег мы расскажем ниже.
Все финучреждения при оформлении кредитных карт особое внимание уделяют платёжеспособности потенциальных заёмщиков, предпочитая выдавать ссуды официально трудоустроенным физлицам. С точки зрения банка бессмысленно выдавать кредитные карты безработным, так как у данной категории должников нет возможности вернуть долг. Тем не менее, в некоторых случаях получить кредитную карту безработному вполне по силам и ниже мы расскажем, как это можно сделать.
Бесплатные кредитные карты – это банковские продукты, за выпуск и годовое обслуживание которых финучреждение не взимает какой-либо платы. Оформив кредитную карту с льготным периодом и без комиссии за обслуживание, клиент банка имеет все шансы бесплатно привлекать заёмные средства на оплату покупок в торговых сетях, если будет вовремя погашать образовавшуюся задолженность по счёту.
Кредитование с помощью платёжных карт стремительно набирает в России обороты – за первое полугодие оно в денежном выражении выросло на 22,3%. Кредитки популярны как в столице, так и в регионах РФ, в том числе и Воронежской области. Клиентам банков Воронежа кредитные карты позволяют не только оперативно привлекать заёмные средства, но и участвовать в различных бонусных программах, в том числе компенсирующих держателю «пластика» часть потраченных на оплату покупок средств.
Аналитики Ситибанка, проанализировавшие расходы полумиллиона владельцев кредитных карт, выяснили, что 24% всего объёма привлечённых ими заёмных средств используются для оплаты покупок за границей. Больше половины товаров и услуг оплачивается россиянами через интернет, остальные средства расходуются в рамках непосредственных расчётов в зарубежных торгово-сервисных точках. Ниже мы рассмотрим, какие расходы несёт владелец пластика при оплате банковской картой за границей, а также виды кредиток, которые имеет смысл брать с собой для расчётов в иностранных государствах.
О кредитных картах банка Русский Стандарт в сети опубликовано множество как позитивных, так и негативных отзывов. Первые связаны с высокой скоростью оформления карт, минимумом требований к заёмщику, а также наличием в ассортименте банка студенческих карт и кредиток МТС. Ниже мы рассмотрим, что же не устраивает пользователей, которыми была оформлена кредитная карта «Русский Стандарт», отзывы держателей, столкнувшихся с навязыванием услуг банковскими сотрудниками и клиентов, пострадавших от непрозрачных условий обслуживания «пластика».
iTunes Store – это фирменный интернет-магазин, созданный специально для владельцев гаджетов от компании Apple. В данном магазине можно загружать как платный, так и бесплатный контент для смартфонов, предварительно получив Apple ID. Однако пользователям, желающим в стандартном порядке в магазине зарегистрироваться, iTunes без кредитной карты (без указания её реквизитов) не позволяет создать учётную запись. В данной публикации мы рассмотрим, как происходит регистрация и авторизация в Itunes без кредитной карты или дебетового «пластика».
На страницах порталов, призванных освещать особенности конкретных банковских продуктов и состояние отечественного финансового рынка в целом, часто публикуются рейтинги кредитных карт. Дополнительно также составляется на основании рэнкингов, в которые включены лучшие кредитные карты, рейтинг банков, специализирующихся на оформлении карточных займов. Ниже мы рассмотрим, какая информация фигурирует в рейтингах банков и рэнкингах кредитных карт, какую лучше всего пользователю выбрать кредитку, а также остановимся на самых привлекательных на российском рынке карточных займах.
На обороте практически каждой банковской карты размещена инструкция на случай утери «пластика» его держателем. В данной инструкции кредитная организация просит вернуть «пластик» в ближайшее отделение его эмитента или сообщить в информационную службу о том, что найдена банковская карта. Точно такие же рекомендации изложены, к примеру, в справочном разделе сайта Сбербанка России наряду с настоятельной просьбой не использовать карту. Но существуют и другие варианты поведения человека, который нашёл кредитную карту, о которых мы расскажем ниже.
По статистике примерно каждый четвёртый необеспеченный потребительский заём в России оформляется в виде возобновляемой кредитной линии по платежной карте. Кредитные карты в Красноярске и стране в целом являются также самым знакомым населению банковским продуктом, а их ассортимент растёт буквально с каждым днём. Так, в Красноярске кредитки выпускают порядка 30 банков, предлагающих потенциальным заёмщикам более 200 «классических», «золотых» и премиальных карт платёжных систем Виза и Мастеркард.
Как показывает практика, подавляющее большинство россиян ошибочно делят все пластиковые карты на «зарплатные» и «кредитки», забывая при этом о существовании нескольких разновидностей дебетовых продуктов, одной из которых являются виртуальные банковские карты. В результате неискушённые пользователи упорно пытаются разыскать информацию о виртуальных кредитных картах, предназначенных для расчёта в интернете, игнорируя тот факт, что функционал таких платёжных инструментов не позволяет привлекать заёмные средства, а значит и «кредитными» их называть некорректно.
Российские банки уже не первый год практикуют рассылку кредитных карт как своим постоянным клиентам, так и новым потенциальным заёмщикам, имевшим неосторожность согласиться на передачу своей персональной информации третьим лицам. Например, при оформлении дисконтных карт в супермаркетах или покупок в интернет-магазинах покупатели нередко ставят подпись/галочку в графе о согласии на передачу их персональных данных партнёрам продавца. В данной публикации мы рассмотрим, как отказаться от кредитной карты, присланной банком по своей инициативе, а также от «пластика», который вам отправили по вашей же просьбе.
Практически все отечественные банки принимают онлайн-заявки на оформление кредитных карт, размещая о них полную информацию (тарифы, условия обслуживания) на своих сайтах. Более того, присутствует также в ассортименте услуг некоторых организаций, эмитирующих кредитные карты, доставка почтой заказанного клиентом «пластика».
Ранее мы уже давали оценку кредитным картам Теньков банка (ТКС), рассматривая их основные недостатки и достоинства в публикации «Кредитки Тинькофф». В данной публикации мы ещё раз, более подробно, рассмотрим кредитные карты Теньков – отзывы их держателей об условиях и качестве обслуживания «пластика» банка ТКС.
Второй по размеру филиальной сети в России банк – ОАО «Восточный экспресс» — предлагает своим клиентам более десятка бюджетных, стандартных и премиальных кредитных карт, которые выдаются без подтверждения дохода – по паспорту. В отличие от большинства своих конкурентов КБ «Восточный» эмитирует только кредитки платежной системы Виза, отказавшись от выпуска карт МастерКард.
Кредитные карты для пенсионеров не так уж и часто встречаются на отечественном рынке финансовых продуктов, а уж неработающим людям преклонного возраста кредитки и вовсе выдают буквально несколько банков. Сбербанк России хоть и не выпускает карты с кредитным лимитом специально для пенсионеров, но пожилые люди, получающие в СБ РФ социальные выплаты, имеют все шансы на получение «пластика» с выгодной ставкой.
Кобрендинговые карты МТС в России предлагают пять кредитных организаций: непосредственно сам банк МТС, Ситибанк, Райффайзенбанк, Сбербанк и «Русский стандарт». Все клиенты, оформившие карту МТС, принимают участие в одноименной бонусной программе, позволяющей накапливать баллы, которые впоследствии используются на оплату различных услуг сотового оператора и некоторых его партнёров.
Одним из лидеров отечественного рынка платёжных сервисов считается компания QIWI, пользователи которой могут открывать электронные кошельки, используя их для оплаты товаров и услуг в онлайн-режиме. Кроме того, благодаря соглашению, подписанному с международной системой Visa, компания смогла наладить выпуск платёжных карт, эмиссией которых занимается её же банк (QIWI Bank). Ниже мы рассмотрим, какие виды платёжных инструментов (дебетовые или кредитные карты) КИВИ готова предложить своим пользователям, и остановимся на их особенностях и возможностях.
Коммерческие банки в большинстве своём считают студентов не самыми надёжными заёмщиками, так как последние часто сталкиваются с трудностями при возврате кредитов — в связи с потерей работы, призывом на военную службу, отчислением из учёного заведения и утратой права на стипендию. Кредитные карты для студентов неработающих, на особенностях которых мы остановимся в данной статье, и вовсе предлагают буквально несколько отечественных банков.
Вопрос увеличения лимита по кредитной карте волнует многих заёмщиков, так как большинство банков устанавливает по недавно оформленным картам минимально возможный размер кредитной линии. Ниже мы расскажем, как узнать лимит кредитной карты, и каким образом его можно увеличить по собственной инициативе.
Уже не первый год россиянам бесплатно выдаётся в салонах-магазинах компании Евросеть кредитная карта Кукуруза. О том, каким образом данный пластик оформляется и можно ли получить кредитную карту Кукуруза онлайн, мы и поговорим в данной статье.
Челябинск – это город-миллионер, жители которого активно используют кредитные карты для проведения безналичных расчётов, а также в качестве источника свободных денег «до зарплаты». Помимо филиалов полусотни столичных банков кредитные карты Челябинска эмитируют также три местных финансовых института – Челиндбанк, Уралпромбанк и Челябинвестбанк.
В Екатеринбурге кредитные карты эмитируют отделения 60 финансовых институтов, в том числе 6 местных банков. Ниже мы рассмотрим кредитные карты Екатеринбурга с самыми выгодными ставками и требования, которые выдвигаются к заёмщикам, желающим их оформить.
Банки Саратова предлагают своим потенциальным клиентам впечатляющий ассортимент электронных, стандартных и премиальных кредитных карт. В данной статье мы рассмотрим предложения тех банков Саратова, кредитные карты которых позволяют привлекать заёмные средства на максимально выгодных для клиента условиях, а также карточные продукты местных финансовых институтов.
В Самаре, занимающей 7 место в списке самых крупных городов России, проживает более 1,17 млн человек. Жители города обслуживаются почти сотней коммерческих банков, половина которых специализируется на эмиссии и эквайринге кредитных карт в Самаре.
Пермь – это крупный город-миллионер, жители которого обслуживаются представительствами почти 60 банков, в том числе 5 местных кредитных организаций. Из данных банков Перми кредитные карты выпускают около 40 организаций, включая одно региональное учреждение — «Экопромбанк».
В Санкт-Петербурге зарегистрировано 45 коммерческих банков, всего в регионе действует более 170 кредитных организаций. Большинство этих банков эмитируют стандартные и бюджетные кредитные карты, условия которых мы и рассмотрим ниже.
Кредитные карты в Тюмени выдают 4 местных банка и филиалы порядка 40 организаций, зарегистрированных в других регионах России. Предлагают банки Тюмени кредитные карты как с льготным периодом (ЛП), так и без него (зато с более низкой ставкой), а также кобрендинговые продукты и программы с кэшбэком, поэтому заёмщикам не составит труда подобрать себе «пластик» по вкусу.
В таком крупном городе как Омск, где зарегистрировано и проживает более миллиона человек, коммерческие банки процветают, и количество их клиентов растёт буквально с каждым днём. Так, кредитные карты в Омске выдают порядка 40 банков, в том числе и те финансовые институты, филиалы которых в городе отсутствуют — например, Банк «Тинькофф Кредитные системы».
Банки Новосибирска – третьего по численности населения города РФ – предлагают его жителям полный ассортимент разнообразных кредитных карт. Ниже мы рассмотрим, какие кредитные карты в Новосибирске отличаются самыми низкими процентными ставками, а также остановимся на предложениях банков, предоставляющих «беспроцентные»* карточные займы.
Кредитные карты банков Волгограда, в том числе и региональных, ничем принципиально не отличаются от своих аналогов, представленных в других городах России. В данной публикации мы рассмотрим самые доступные по стоимости обслуживания и размеру ставки кредитные карты Волгограда, в том числе продукты с льготным периодом, действие которого распространяется на обналичивание средств.